余额宝利息是复利吗,余额宝利息，是复利还是单利？

摘要：余额宝是国内首款理财产品，其利息的计算方式备受争议，有人认为是复利，有人则认为是单利。本文将从四个方面对余额宝的利息计算方式进行详细阐述，最终得出结论。

1、余额宝的计息方式

余额宝的计息方式很简单，就是将用户的余额放入到货基中进行投资，所得收益再按照一定比例分配给用户，这个比例体现在用户的年化收益率上。因此，余额宝的计息方法实际上就是货基的计息方法。货基的计息方式是使用七日年化收益率进行计算的，但这个收益率不等于实际获得的收益。具体的算法是：

每天的收益=用户余额×当天的七日年化收益率/365

七日年化收益率的计算方法为：

（货币基金过去七日每万份收益之和÷七）×365×10000÷基金净值

2、余额宝的利息计算方式

在计算利息方面，余额宝的利息是每天结算的。举例来说，如果一个用户在2019年12月1日存了10000元进入余额宝，那么他的余额宝收益计算规则如下：

2019年12月1日，余额10000元，当天开始计息；

2019年12月2日，余额变为10000元+1天收益；

2019年12月3日，余额变为（10000元+1天收益）+1天收益……

可以看出，余额宝的利息并不是像很多人想象中的那样按季付息，而是每天结算。这样的计算方式类似于复利，但并不等同于复利。

3、余额宝利息的复利与单利

对于复利与单利，大家先来了解一下两者的具体含义：

单利：利息只按照本金计算，不计算利息的利息。

复利：利息按照本金和之前的利息计算。

接着，我们可以看出，余额宝的利息计算方式是近似复利的。但我们要注意的是，虽然余额宝是近似于复利的计算方式，但不等于完全是复利，因为余额宝的利息是每天结算的，而复利的方式则是按一定的时间间隔计算的。简单地说，余额宝利息的计算方式介于复利和单利之间，是一种近似的复利方式。

4、余额宝利息计算方式的利弊

那么，余额宝利息计算方式的这种近似复利的计算方式有着哪些利弊呢？

利：相对于其他理财产品，余额宝的流动性更高，用户可以随时取出自己的资金；

利：利息计算方式近似复利，投资者的收益相对较高；

弊：余额宝的收益率波动较大，不具备稳定性；

弊：无法逃过通胀的影响，特别是随着货币发行量逐年扩大，投资者购买力的价值也会逐年下降。

总结：从以上四个方面来看，余额宝的利息计算方式是近似复利的，但并不等同于复利。通俗地说就是，余额宝的复利是每日结算的，而不是按季或按年结算。大家在购买余额宝的时候，可以根据自己的风险承受能力和理财需求，综合考虑后再做出决策。